“合规”个人直投海外

　　居住在试点城市年满18岁的境内个人，只要个人金融净资产最近3个月日均余额不低于100万元人民币，通过境外投资和风险能力测试、无重大不良记录且没有经司法裁决未偿还债务者，可以申请QDII2。

　　合格境内机构投资者（QDII）是2006年推出的，是我国投资双向开放的一个重要措施，但是，QDII制度针对的是机构，允许经批准的机构到境外投资，个人不能直接到境外投资，个人只能通过QDII机构的产品间接到境外投资，一般是基金，近十年基金推出了许多到境外投资的QDII基金产品。

　　合格境内个人投资者（QDII2）则是允许个人直接去境外投资的制度，在QDII制度成熟后，QDII2已经提上议事日程。国务院本月初转批的发改委《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》，明确提出要推出QDII2。《意见》表示，稳步推进人民币资本项目可兑换，扩大人民币跨境使用，择机推出合格境内个人投资者境外投资试点，进一步完善“沪港通”试点，适时启动“深港通”试点。

　　就是说，QDII2与深港通都是今年的工作重点。事实上，中国上海自贸区就提出要进行个人境外直接投资的试点，也就是QDII2，不过，一直没有具体的办法出台。

　　可全球化配置资产

　　随着中国对外开放以及人民币自由兑换步伐加快，QDII2的推出已经水到渠成，QDII2的推出可以满足境内居民全球化资产配置的需求，缓解外汇储备增长对管理效率带来的压力，加快人民币国际化步伐。

　　据悉，QDII2试点的6个城市，符合条件的个人只要持有效居民身份证或居住证、金融净资产不低于100万人民币的核定材料；签署开户申请书、境外投资资金合法性承诺函和投资风险自担承诺函等材料通过银行审核后，就可以开通境外直投专户，含1个人民币专户和1个外汇专户，用于办理境外投资资金收付、结售汇业务。

　　商业银行在整个业务流程中将起关键作用。未来获得试点资格的商业银行将负责审核个人投资者的金融净资产是否符合要求，是否能够通过境外投资和风险能力测试，同时负责核定投资者在人民银行征信系统中的信用记录是否良好。

　　未来QDII2可以投资的领域共包含三大块：一是境外金融类投资，含股票、债券、基金、保险、外汇及衍生品；二是境外实业投资，含绿地投资、并购投资、联合投资等，按相关主管部门的规定进行备案或核准后办理；三是境外不动产投资，含购房等，须审核证明材料后办理。