上月底，上海新旧商业车险产品切换，结果引出一则寻找“上海好车主”的“寻人启事”。

　　新版商业车险定价与风险更加匹配，索赔方式明确。最引人注目的，是其中的奖优罚劣规则：违法出险多的司机，商业车险保费最高将上浮至基准保费的2.91倍，而遵守交规无违法无赔款的好司机，保费最低能打3.9折。

　　折扣低到诱人，可硬指标摆在面前，真的有人能拿到吗？他们是谁？不仅广大市民好奇，各家保险公司也忍不住扎进系统里，从茫茫数据中“深海寻人”。结果呢，堪称万里挑一的“上海好车主”接连浮出水面。

　　先来看看拿到商业车险3.9折，必须要过的“四道关”：连续三年没有出现理赔，打六折；上一年度无违法，打九折；一般来说保险公司渠道系数，对这样的好车主都会给出八五折的最低折扣；核保系数各家公司差异较大，根据车型赔付率、车系业务综合质量等因素综合判定，这个系数由保险公司后台根据历年大数据确定，最低也是八五折。这四项连乘，最后才得出最优惠费率。

　　一位朋友就和3.9折商业车险失之交臂。原来，他也是位驾驶习惯良好的司机，并引以为傲，符合三年没有出险理赔的标准。年初时，朋友找他借车，他二话没说就答应了，还车的时候，却多了个违法记录。虽然4.5折的结果也属于“高分选手”，但是一个小失误致使错失了好司机的“最高荣誉”，他自己也觉得惋惜。

　　在商业车险费改后的续保保单里，上海人保财险就找到了最终获得3.9折优惠的好车主，第一个被发现的还是位女司机。这位艾女士开的是辆大众车，连续三年没有理赔，一年没违法。保单显示：去年她投保了车损险、三者险50万元以及不计免赔险，商业车险保费3879元；今年，投保了车损险、三者险100万元以及不计免赔险，商业车险保费2405元。即便比上一年提高了第三者责任险50万元的保额，她还整整比去年节省了1474元。此外，艾女士这样的上海好车主，是每家保险公司求之不得的好客户，还能获得高保额驾驶员意外险等奖励。看看，正能量满格吧？

　　好司机不是天生的，养成良好的驾驶习惯，通过努力每个人可以做到。好习惯的背后，是一位注重安全、有责任感、充满爱心的车主。不出险、无违法的模范司机，对社会来说多多益善。费改后的新商业车险，强化了对好司机的激励机制，用看得见的奖励，鼓励更多的司机严格遵守交规，谨慎行驶，进而减少交通事故的发生几率，利己利人，形成良性循环。

　　理赔数据显示，我国一台车一年的出险次数在0.28-0.4次，上海的数字要低一些；而欧洲的数字低于0.1次，日本则在0.03次左右。减少事故的发生，能直接降低交通事故的死亡率，避免更多家庭遭受不幸。

　　上海开展交通大整治以来，交通秩序的改善，每一位市民都能清楚地感受到。私家车占公交车道的大大收敛了，电瓶车乱穿乱行的少了，行人闯红灯过马路的知道错了，出租车出的人伤事故率下降了……不遵守交通法规的坏习惯，通过处罚教育能起到明显的遏制作用。这是同一枚硬币的另一面。奖罚结合，能使交通大整治的效果长期发挥作用。

　　之前采访安盛天平财险董事长兼CEO胡务，听他介绍“好司机，省更多”的奖励计划。他提起著名咨询公司麦肯锡在美国做过一个调查，什么是影响车险赔付的最关键因子？答案很简单：信用。究其原因，信用和一个人的教育程度、修养水平和性格特点等息息相关。一个有信用的人，对社会和家庭具有责任感，会自然而然地为他人着想，保持良好的驾驶行为和习惯，避免违反交通法规的行为发生。

　　这给了我们一个启发。中国的个人征信评价因素中，包含房贷、信用卡等的借贷信息，水电煤等公用事业费的欠费记录等。既然车险赔付信息与个人信用的关联密切，能不能把每年交通违法和出险超过一定次数的信息，也列入影响信用评分的因素？同样，对当年不出险无违法的车主，信用评分可不可以加分？车主屡次违法驾驶的成本将因此上升，不只扣分罚款那么简单。这样的信用记录也有助于全面反映个人的信用状况，更有参考价值。