现钞还是现汇需分清

　　不少初次购汇的客户都不清楚银行外汇牌价有多个，应该参照哪一个？简单来说，换外汇就是银行买入价卖出价位中高的那个价格，结汇就是低的那个。不同银行每天的汇率报价略有不同。现汇户的外汇资金来源是境外汇入入账的资金或用人民币购买外汇后入账的资金。现钞户的外汇资金来源是客户持有外币现钞进行存款处理的资金。当然客户用人民币购买的外汇也可以入现钞户，但一般客户都不会这么做。

　　现钞户的外汇只能到银行取现钞，如果要汇款，需进行钞套汇的交易，支付一定的转换成本，转换成汇后才能汇出。现汇户的外汇可以直接汇出，也可以支取现钞，但支取的现钞要存款，就不能存入现汇账户，只能存入现钞账户。

　　对于现汇户和现钞户的外币资金换人民币 （结汇），结汇价格也是不同的，同样资金的外汇兑换成人民币，现汇账户的资金兑换成的人民币大于现钞账户兑换成的人民币。

　　而对于用人民币购买外汇，无论如现汇账户还是入现钞账户，转换汇率都是相同的。

　　小心避开“蚂蚁搬家”

　　当下部分境外投资客户，因局限于每人每年5万元购汇限额，客户会寻找亲朋好友分别购汇再汇款，目前，外管局对于此种“蚂蚁搬家”账户，境外同一账户短期内频繁汇款有严格监管，一旦查实，相关涉及人员停止两年内购汇额度。对于有大额出国留学、购置房产需求的家庭，可以提前若干年逐年购汇，逐年分批汇出。境外汇入资金同理，5万美元等值外汇汇入，直接进银行卡，准确提供入卡行SWIFT CODE，卡号，卡主信息。大金额需要至网点柜面申报。

　　境外消费取现巧用卡

　　携大量现金出境不安全也不方便，对于境外求学的孩子，父母每月或不定期汇款即可，目前众多银行网上银行都可以直接购汇汇出，购汇额度联网，不管在多少家银行购汇，每年每人总额度只有5万美元。

　　境内发行的银联卡在国外取现每卡每天有等值1万人民币的限额。根据外管局最新要求，自2016年1月1日起，中国境内发行的银联卡每卡每年在境外累计ATM取现不得超过等值10万人民币。2015年10月1日-12月31日期间，每卡每年不得超过等值5万人民币。因信用卡取现会有额外手续费和利息。取现建议使用借记卡，银联标准卡，一般卡号以62开头。  评海