渠道先行发卡滞后

　　银行卡“换芯”——磁条卡变身金融IC卡，是银行卡产业发展的最新趋势。近期，金融IC卡的发行脚步明显在加快。上个月，工行在北京等地实行免费将银行磁条借记卡换成IC卡（芯片卡），不久就会推进到上海市场；中行节前发行了“长城iRENA虹足通联名IC借记卡”，能进行金融交易、购票清算、会员记录和金融消费积分统计；东亚银行（中国）有限公司9月推出了人民币IC信用卡，并表示其自助取款设备已能全面受理银联标准IC卡；另据相关人士透露，招行的IC卡也将很快面世。

　　目前，全国已总共发行4800多万张金融IC卡，几乎可在所有商户的POS机使用，并有100万台贴有“闪付”标识的终端受理非接触式金融IC卡。但是，相对于全国银行卡32亿张的总量，金融IC卡所占的比例仍较小。之前有市民反映，拿着金融IC卡到可受理的终端刷卡，曾遇到服务员操作不来的尴尬事。而每张IC卡的成本为磁条卡的十多倍，受理渠道开通的速度远远快于发卡速度，具体操作起来还需要一个熟悉的过程。按照《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，到2015年，磁条银行卡将被金融IC卡全面替代。今后一段时间，老卡替换和新卡发行的数量预计将极为可观。

　　安全便捷一卡多用

　　相对于我们习惯于使用的磁条卡，金融IC卡具有怎样的优势呢？可简单总结为七个字：安全、便捷、多功能。据银行业人士介绍，首先，金融IC卡可以存储经过加密的个人银行账户信息，有效防止银行卡被复制、冒用和盗刷，确保持卡人资金安全。其次，金融IC卡工作原理类似于微型计算机，不仅存储容量大（可存储指纹、数字证书、密钥等大量信息），而且高度智能化，能够并行处理多种应用，因此除具备磁条银行卡现金存取、转账结算、消费支付等全部金融功能外，还可扩展多种商业服务和社会管理功能，实现社保、航空、俱乐部、物流等行业的应用。

　　对个人而言，如果我们钱包里的银行卡“换了芯”，能带来哪些显而易见的好处？一是安心用卡。例如，不法分子能轻易将磁条卡复制成“双胞胎卡”进行盗刷，对于IC卡，他们就无计可施了。近两年银行卡遭盗刷的数量不断上升，一些从东南亚旅游回来的持卡人，还接到了银行主动建议更换信用卡的通知。金融IC卡在很多国家普及推广后，当地的伪卡欺诈率降到了历史最低点。目前，可使用银联标准金融IC卡的国家已有20多个。

　　二是小额支付。金融IC卡能扩展电子钱包，支持非接触使用。电子钱包是绑定在金融IC卡上的电子现金账户，用于跨行业、跨区域的小额快速支付使用。央行规定，金融IC卡电子钱包余额最高不得超过1000元人民币。在上海的一些咖啡店、停车场、电影院、自动售卖机甚至是菜市场，只需挥一挥，即可用银联IC卡的电子钱包付账。

　　本报记者  谈璎

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　　IC卡又叫智能卡\芯片卡。它可广泛运用于各个领域，如电话卡\公交卡\社保卡\医疗卡\门禁卡等等。我国的金融IC卡是发卡银行根据PBOC2.0规范制作并发行的，具有借记\贷记\电子现金等功能的银行卡，可分为接触式金融IC卡\非接触式金融IC卡和双界面金融IC卡。