周三下班时，去车站的路上遇到在劳资科工作的学弟，他说看到我在《新民晚报》写的理财文章。“原来你也理财啊，老弟？”“嗯，这年头，就这点死工资，不理不行啊。”“那你买啥？”“‘爱投资’，P2P的，年化13%，秒杀。现在货币基金分红都降下来了，得多条出路啊。”

　　回想刚刚过去的2014年第一季度,银行依旧比较缺钱。我从工资行转走了一笔钱，理财经理给我发消息：“朱老师，如果你没有买到其他金融机构令您满意的理财产品，请在31日前把这笔钱转回我们这里吧，就算是帮我一个私人的忙。”可惜，我转出的这笔钱买到了我看中的那款理财产品。

　　扣除空窗期准确算收益

　　先说货币基金。货币基金的蛋糕越做越大，分了银行一杯羹，惊动了中银协，甚至央行。目前，资金局面略宽松，7%的年化率一去不返，每天看着余额宝那根走势线直如水泻一般。微信理财通贩售的后起之秀华夏基金财富宝（000343）也好不到哪里去，大致只比余额宝高0.1%，且购买有限制，赎回挺麻烦，比较适合等得起T+1的朋友。3月下旬，微信又推出第二只基金：汇添富基金全额宝（000397）。开卖那阵子，6%也上过，但很快回复到理性的水平。从重要指标“上海银行间同业拆放利率”（SHIBOR）看，今年前三个月走势向下，也就注定了这些“宝”们暂时不会梅开二度。不过，我有位同事就说：“只要高过活期的0.35%，就值得买！”

　　至于学弟买的13%，我把这事第一时间和我的私人理财顾问Amy Land讨论了一番。Amy今年极端保守，转个账都战战兢兢，但她这次的评论给了我一点启发，令我对P2P的热情消散大半：“风险不小！”“可人家银行都开了平台叫我们去买啊。”“开了平台叫你买？呵呵，如果他们对这种风险有把握，还会开出平台来让你赚13%？”一语点醒梦中人！别说13%了，6%我也没捞着。

　　事情是这样的，招行理财经理在3月28日给我电话，问我要不要认购一款61天、年化收益率6%的产品，他可以帮我预约额度，4月4日扣款，但钱必须3月30日到账。我打开计算器的APP粗粗一算，这样活期掉5天，平摊下来，6%就被稀释到货币基金的水平了，流动性还差，运作期间不可赎回，我干嘛买啊？于是，敬谢不敏。自从有了余额宝，我就特别讨厌只吃活期利息的空窗期。

　　说到空窗期，不得不说说前面提到的“我看中的那款理财产品”：汇添富基金的添添富理财182天9号，年化7%。这款产品算是汇添富的“高端理财”，门槛比较高，和一般的信托差不多。本来Amy同志劝我今年不要再投信托，但我在汇添富“现金宝”的APP里看到写着是“低风险”“货币型”，也就借了两笔债，投石问路去也。购买呢，有点特别，必须用“现金宝”里的余额。先预购，额度很有限，一会儿就没了，我算走运，买到了。但预购不影响“现金宝”分红，从我3月25日购入，到4月1日，天天分红一文不少，加起来差不多半个月工资。这比银行可厚道多了吧？

　　季末投国债逆回购大赚

　　如果你嫌7%分红太少，13%风险太大，告诉你一个稳而大赚的方法：做国债逆回购。也就是机构缺钱，问你借，拿国债作抵押，风险几乎为零。国债逆回购有好几个品种，以GC001为例，3月31日的年化收益率是13%，3月30日的年化收益率是21%，历史最高是——请hold住你手里的这份晚报——57%。但高的，也就这么节骨眼上的几天，季度末嘛，你懂的。平时利率麻麻地。想玩一把的，去证券公司营业部开通国债逆回购资格，回家打开股票交易软件，选择“卖出”，输入代码即可。一般10万起售，手续费10万分之一。

　　其实，我还是拿了点“散碎金银”买了广发的理财产品。中国银行跟我说，月底有高息啊，结果一看，5.9%要存365天……这在顶级大行里，还算是良心产品呢！季度末，关注次顶级大行和城市商业银行是必须的。我就一直劝几个想理财又不肯花钱投入设备的朋友：买台iPhone吧，老跑银行柜面，不是个事儿啊。人家谈笑间额度灰飞烟灭了，你还心心念念嘀嘀打车过去做咨询。

　　而这个春天，最令我陶醉的投资，或许是3天收获了本金的2%，提前发了2014年的年终奖。只是，这次投资毫无复制性可言，这里也就不跟大家啰嗦了。总之，我们这类升斗小民想要玩转理财，必须有强烈的“季度末”意识，多开信息渠道，看清投资方向、风险评级、预购日、扣款日、到期日等等这些条件，从而做出适合自己的理智投资选择。且投且珍惜。