龙年新春马上就要到了，工薪族最期待的年终奖到了落袋的时候。年终奖说多不多，但在银行利息跑不过CPI、股票去年跌得面目全非的情况下，年终奖该怎么花、怎么理呢？

　　能花会用真“理财”

　　俗话说：花出去的钱才是钱。每逢岁末年初，都是集中消费的时间，许多人往往因为过度消费，而将信用卡刷爆。在此情况下，年终奖成了“救命稻草”。

　　消费很多时候求的是一种感觉，无所谓对错，只要开心就可以，但前提是要符合自己的承受能力。为即将到来的春节做准备，无论是购置新衣新裤、外出聚餐，抑或是给晚辈压岁钱，都需要钱，因此花钱要有心理底线，购物要坚持心理价位，否则很容易买了就后悔。在店家打折促销、赠券送礼等活动面前要保持一定的冷静，争取买的比卖的更精明，只买需要，不为特价所动。再便宜的东西只有在需要的时候才有价值，否则就是废物。

　　稳中求变建组合

　　回顾兔年，积极型投资全面受挫，保守型投资虽然守住了“篮子里的鸡蛋”，但本金已经被通胀侵蚀了不少。因此在即将到来的龙年，建立一个攻守兼备的投资组合是非常重要的。

　　2011年，股市的表现非常差劲，股票型基金以及涉股类的理财产品纷纷折戟。但常言道“否极泰来”，从历年来的股市行情看，经历了大幅度的调整之后，往往会有一个反弹的过程，因此在即将到来的龙年，在进取型的投资组合中不妨将股票型基金作为一个投资方向。当然，像货币市场基金、固定收益理财产品之类的，可作为保守型的一个选择，以求在保住本金的情况，获得一定的收益。

　　应势而变保平安

　　年终奖发得多，不等于收益高。在年终奖到账之时，做好充分的理财规划，能将这笔钱管理得更好，让钱包更鼓。另外，根据形势的变化，及时调整自己的投资组合也是非常需要的。就2012年整个经济大环境来看，存在着太多的不确定性，只有审时度势，才能最大程度地避免系统性风险。

　　其实，无论对于个人及家庭而言，最大的财富是健康和平安。保险在家庭财务规划中的地位相当于许多“0”前面的那个“1”。利用年终奖购买保险也算是一种“强制储蓄”，收益长期稳定，综合考虑安全、变现、收益三方面，是一种不错的选择。因此，在拿到年终奖之后，不妨根据收入结构、消费水平、投资组合风险状况等要求，为自己和家庭配备适当的保险产品。　　　　斐翔