个性理财打“亲情牌”

　　用定制的存单，给亲人一个承诺，这是招商银行上海分行在沪上首次推出“亲情定制”系列服务中的一项。招商银行上海分行采用独特的定制产品形式，开启了银行个性DIY业务的先河。这一举动，在上海的金融同业引发广泛关注。本月，该行还结合温暖春日主题，推出一系列“幸福”定制服务。

　　“亲情定制”是通过办理定制存单等服务，让客户获得专属产品，作为礼物送给亲人朋友。除了可以在情人节、妇女节、父亲节、母亲节、儿童节等各类节日办理亲情定制外，也可以在任何专属的特殊日子办理“个性定制”系列产品。目前，产品主要分为定制招行金、定制存单和定制保单三大类。个性化存单定制产品，由“有爱不老·给自己晚年更好的保障”“爱情存单·给你最好的爱”“亲子存单·亲亲我的宝贝”三系列组成。

　　从市场反响看，“爱情存单”出人意料地得到最多关注。不少客户选择在纪念日为爱人存一笔代表特定含义的存款，比如存20131.4元，表达“爱你一生一世”。这份特别贴心的惊喜，得到客户特别是女士的点赞——“2014年最有安全感的礼物”。“亲子存单”则让新手为孩子启动了第一笔教育储蓄。鉴于大多数老年客户只能靠退休金和个人积攒的存款来负担晚年生活消费，招行上海分行推出“敬老存单”，只要存一笔1000元以上、存期2年期以上的定期存款，就可以享受基础定期存款利率基础上再上浮10%的收益，帮助父母建立一份适合晚年生活更稳定的理财计划。

　　“一对一”诊断需求

　　无独有偶，最近复星保德信人寿为知名教授兼电视节目主持人蒋昌建提供“私人定制”保险服务。教学与主持工作对于大脑思维及语言表达能力都有较高的要求，复星保德信根据蒋昌建的职业特点和特殊风险需求，为其打造了专属的“智言行”保险，涵盖了与大脑思维与语言表达有密切关系的特定器官疾病风险，并补充“蓝天守护”及“车主伴侣”特定商旅风险，合计保额超过千万。

　　复星保德信人寿总经理孙建军表示，通过“私人定制”的保险服务，可以释放和唤醒客户更多真实存在的保险需求。从客户需求出发满足个性服务，实现“我的保单我设计”，确保客户按需保险，保费支出更合理。今后，将更多关注中生代具有特殊才能的科技及教育工作者，设计专属保险。

　　上海招行零售部相关负责人介绍说：“一对一理财”的定制服务，帮助客户既获得应该得到的收益，也要降低市场风险，同时还要解决家庭财务问题。“针对多年来客户面对市场变化感到迷茫以及不会投资的情况，现在我们正在开展基金诊断、保单检视、保险需求测算等多项活动，把客户邀约到网点来，让专业的理财顾问和理财经理帮助客户诊断他们的基金、保险是否‘健康’，重新帮助客户规划理财方案，以免资产在市场的大波动下受到损失。”

　　本报记者 谈璎