P2P首付贷款没有相应资质

　　“一二线城市房价上涨较猛，引起很大关注。”记者会首个问题，就聚焦房贷政策。周小川指出，人民银行历来主张发挥城市一级对房地产形势的判断，提供政策指导，商业银行则既要了解客户的偿付能力、金融风险，也要使政策适应不同地方变化，考虑和评估住房信贷的可行性和风险。

　　提到当前出现的一些P2P平台对首付进行贷款，周小川直指资质问题和资金来源，如果动用其他一部分人委托的资金，是否说明清楚，会否给出资方带来风险。“客户的首付不能是借的，找另一方借了部分钱说这是首付，剩下再借，整个借款和自有资本的比例就变了，未来偿还的能力也变了，以后月供不光要还银行的钱，还要先还首付贷。”周小川说，银行如果对客户没有足够了解，承担过大风险，从内部管理来讲操作也有错误。

　　央行副行长潘功胜说，房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业或者与P2P平台合作开展的金融业务，所提供的首付贷的产品削弱了宏观调控政策的有效性，增加了金融风险，同时也增加了房地产市场的风险。现在全国的房地产市场形势概括起来说是总量过剩、区域分化、容量过多，7.2亿平米的库存，70%是分布在三四线城市。去年所进行的住房信贷政策调整上，基本上体现了因地施策、市场自律、住房金融的宏观审慎管理原则，包括北京、上海这几个一线城市，去年在调整的时候都是按照原有的政策，必须执行原有的政策。

　　依靠内需实现GDP的增长

　　美国彭博新闻社记者提问，GDP增长控制在6.5%区间，会否加强中国债务压力，进一步引致人民币贬值压力？

　　周小川回应，经济增长很大程度和中国储蓄率有关。中国已经决定更多依靠内需，而不是过度依靠出口来实现GDP的增长，因此货币政策对中国GDP增长的作用并不大。

　　至于货币政策的松紧程度，周小川预测未来还是比较稳健的货币政策，没有必要采用过度货币政策刺激的办法实现目标。“总体来说，依靠稳健的货币政策和配合其他宏观调控，加之提高效率、内需和创新就可以实现目标。”他同时指出，如果国际或者国内有重大变故性事件，货币政策将保持灵活性，应对各种冲击和事件。

　　央行副行长易纲分析，中国城镇化进程还在继续，劳动生产率和全要素生产力稳步提高，改革和开放释放的红利都是增长的来源。“配合中国将转型为以内需为主、以消费为主的经济拉动，未来预期的增长率是可以实现的。”

　　有记者就外汇市场提问，周小川笑说“本来就没有必要急着去买美元”。他指出，市场情绪有时会波动，回归理性后就会对经济和外汇形势产生靠谱理性的分析。前一段时间中国经济面临下行压力，金融市场、股票市场有几轮大幅下调，大家就会有些紧张。“我并不能预测未来这段时间动荡会否平息，但突发性事件过后都会有个逐渐回归的过程。”

　　推行普通纪念币预约发行

　　近年越来越多人加入到纪念币收藏队伍，央行副行长范一飞介绍，我国普通纪念币发行体制已延续30多年有些不适应形势，去年开始已有改变——

　　一是推行阳光发行，要求人民银行的分支行和参与发行的商业银行及时向社会公开发行的数量、发行的进度、剩余的数量，接受社会监督。

　　二是推行向大众发行，适当增加发行数量，以满足更多的公众需要。例如之前发行的生肖纪念币，今年发行数量达5亿枚，比去年增加差不多5倍。

　　三是推行预约发行，减少排队时间，可在网上或网点先预约，根据预约时间来兑换。“下一步，将进一步推行普通纪念币发行的市场化改革，要把纪念币发行价格、发行数量以及具体分配、具体配置更多交给市场决定，央行作为主管部门，更多是监管和调控。”

　　满足消费者多样化支付需求

　　2015年底，央行在账户管理方面出台一系列规定，范一飞介绍，加大对银行账户以及支付账户分类管理的力度，总体原则是推动支付体系更加便捷安全发展，进一步落实账户实名制的要求，更好地保护金融消费者的合法权益。

　　他举例，在现有个人账户基础上增设两类功能依次递减的账户，便于大家网上理财和日常小额支付需要，按照实名强度以及支付限额分为三类，功能逐次增强，将整个账户体系初步建立起来，新的银行账户体系下个月1日开始实行，支付账户体系7月1日运行，目的是适应消费者日益多样化的、个性化的消费支付需求，在安全和便捷之间达成平衡。“作为支付行业从业人员，我们有一个梦想，希望能为中国的老百姓提供最为便捷、最为安全、成本最为低廉的支付服务。”

　　互联网金融要监管自律和整治

　　香港大公报记者就互联网金融监管提问。“普遍说互联网金融出现较多跑路，互联网金融这个词不太准确。”周小川强调，互联网在支付业务、众筹业务、保险产品销售方面表现不同。“有些表现挺好的，而且贡献也很大，效率提高也挺快。”

　　对于失败率较高的P2P网贷环节，周小川指出监管还在探索之中。去年，国务院出台互联网金融文件促进健康发展，但是形势发展很快，原来文件有些还没真正落实又面临新的挑战。此外，互联网需要加强自律管理，所以也要成立互联网金融协会。

　　周小川强调，针对互联网有些动机不良或是经营手段不正确，特别是欺诈的情况，要专项整治。“要把劲使在应该使的方向上，有些确实方便大家提高效率，就要采取激励机制，而那些打坏主意的要进行监管和整治，对经营过程中由于不慎出现问题的，也要通过规则和监管引导走健康的路。”

　　特派记者 范洁 姚丽萍 邵宁

　　（本报北京上午电）