从2013年到2015年,中国居民退休准备指数基本呈现出稳步上升的趋势,而2016年居民退休指数仅为6.0分,居民退休准备紧逼及格线。仅有15.3%的受访者认为自己为退休进行的准备十分充分,创三年来最低;而认为退休准备不足以支撑退休生活的群体则较2015年提高了10%。深层次的原因是宏观经济增长放缓,全球整体的退休准备情况都变差,居民对经济及退休后收入的预期也逐步回归理性。另一方面,居民的退休生活愿景和预期整体表现较为乐观,超六成居民认为自己退休后可实现“旅游”、“陪伴亲友”和“发展爱好”等愿景。
根据报告,2015年末,我国65周岁及以上居民人口数达1.44亿,占总人口比达10.5%,中国人的年龄中值已从2000年的30岁,上升至37岁左右。未来随平均预期寿命的增长,老龄人口数量还会增加,社会劳动人口抚养负担只增不减。无论是个人、雇主还是政府,都应当加强对居民退休规划的关注。分析认为:以美国为例,大约5个人里有2个人拥有商业养老保险,而且累计资产相当于美国当年GDP的五分之二;而在中国,商业保险占GDP的比重非常小,可以说潜力巨大。从需求来讲,大众购买万能险很明显是为了增值保值,为养老做准备。个人养老日益重要,在未来将会成为一个重要的养老支柱。
值得关注的是,居民对购买商业保险兴趣不低,长期护理类产品和抗通胀理财产品备受青睐。报告显示,20-69岁居民,超六成居民认为自己有可能接受长期照护,其中40岁以后有意愿购买长期护理类产品的人数更多,尤其随着老龄化程度加剧,居民对商业养老金融服务提出了更高的要求。清华大学经济管理学院教授、中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正教授指出,这种需求可能会形成一种独特的金融业的新分支,可以称之为“老年金融”。老年金融至少应在两个方面谋求创新突破:第一个是直接为老年人提供的金融产品,包括针对老年人需要的理财产品,比如养老保险、健康保险、抵押保险等;第二个是金融业如何支持老年产业发展。