经常接触财私级客户，发现他们之所以能在财富领域走得比一般人快，他们的见识和财富理念成熟级别确实比普通客户领先许多。据观察，80%左右的财私级客户均在国内国外配置了不同需求的保险，尤以大额保单居多。有人会说，他们有钱，所以需要买保险。恰恰，在健康和意外面前，人人平等，甚至对于普通老百姓来说，更推荐购买一些重疾险和意外险。买和不买，无关金钱，更多的是你有否保障的意识。那么，普通客户又该如何选择保险呢？避开三大误区，妥妥选择合适产品。

　　误区1

　　给孩子买

　　不给自己买

　　碰到过很多这样的客户，尤以年轻爸妈和隔代祖父母居多。孩子刚出生，买上一份保险作为贺礼，这是个好主意。但从保险购买的顺序来说，家里最需要买保险的不是孩子和老人，却是那个顶梁柱，简单地说，家里谁赚钱最多，谁最需要买保险。对于中产家庭来说，保险选择首当其中的是重疾险，拥有健康才能拥有财富。重疾险不能买来健康，但50万-100万左右的保额却能保障你万一重疾期间，安心的治疗和休养。直白翻译，重疾险的赔付金就是看病加误工期间的奖金，保证你们家庭能平稳渡过这困难的两三年。对于孩子，我们的建议是，你的健康才能保证他的成长，所以，请先给自己，给顶梁柱购买保险。

　　在基础保障确保的情况下，可以给孩子购买一些分红型的年金险，等到孩子求学婚嫁之时，有笔额外的资金补充孩子的正常生活。

　　误区2

　　买保险 看收益

　　保障不清楚

　　每天接待无数客户，大家对于保险的理解千差万别。总有那么一拨客户喜欢把保险和理财产品收益作比较。收益高，这个保险好；收益低，这个保险是骗子。孰不知，高收益的保险才是真正风险积聚的产品。保险的初衷及核心理念就是分散风险，保障财富，和增值几乎无关。现在在某宝某信上很流行的重疾险和意外险，每年支付几百元，可以得到一个最高达近百万的保障，但若意外未发生，每年支付的钱是不返还的。这就是消费型保险，小支出高杠杆。关键是，每年你必须要持续购买。因为，没有人知道意外哪天降临。爱看收益的王阿姨很不幸，去年8月刚买了一款趸交保险产品，三年期到期还本付息型的，不巧的是，就在上月查出了癌症，可怜的王阿姨从没有买过重疾险和健康险，手里的这份分红保险是不会赔付一分给她的。因为突发疾病，治疗需要花费不少，王阿姨急着想把这份分红险提前兑付。按照分红趸交险的规定，提前兑付的现金价值是打折扣的，也就是说，放了一年，现在取回是亏本的。

　　误区3

　　身体好 不需要

　　错过黄金年龄段

　　丁女士正值最好的中年，老公事业有成，孩子聪明伶俐，身家上亿。早几年，朋友就给她介绍了不少大额保单，甚至丁女士也飞赴香港进行了体检，但是，当时的丁女士始终觉得身体不错，没必要急着买保险。就在年初，丁女士在体检普查中查出了乳腺癌，虽然不算太晚期，但这一病，惊醒了丁女士。该做些保险配置了。因为身体的原因，在实际购买中，丁女士碰到了很多情况，保费提价，保险公司拒保，不能购买千万以上保额等等。此时此刻的丁女士，只后悔错过了黄金购买期。

　　在日常工作中，还会碰到一些老年客户，尤其是超过65岁的老年客户，很想把财富通过保险的形式传承给第三代，但是因为年龄的关系，自己的孩子必须一起签署保险合同。而在这个过程中，会出现很多子女不支持老人的决定，甚至于老人不愿意告诉子女，最终无法投保的案例。

　　一句话，保险要趁早，从有经济收入的那一天起，就可以考虑为自己配置保险了。

　　评海