就在全国百姓安享国庆长假的轻松愉悦之时，有条新闻一闪而过：央行对遏制电信诈骗这一社会公害亮出了大招。《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》日前下发，全面推进个人账户分类管理、ATM转账24小时后办理到账、非柜面转账自主约定限额限笔、对冒名开户加强惩戒等一系列有力措施，将于12月1日起开始实施。

　　电信诈骗就像过街老鼠，人人喊打。相关的打击治理工作一直在进行，然而斩草难除根，犯罪高发形势依然严峻。细读央行新规，干货满满，一条条指向电信网络新型违法犯罪中支付环节存在的“软肋”，筑牢金融业支付结算安全防线。

　　《通知》规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户（为银行结算账户，含银行卡），在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。个人11月30日前已在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理。

　　为什么今后要限制银行结算账户的开立？因为这能有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，阻止生成犯罪资金转移通道。央行表示，根据公安机关反映，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径：一是不法分子诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户，有的甚至直接组织个人到银行批量开户后出售；二是收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。

　　近一年前，我采访银行专门处理客户资金被盗刷及诈骗问题的专家时，专家大力呼吁改进管理办法，控制结算账户数量。他建议每人在同一家商业银行只设一个结算账户，主要用来领工资、大额转账、交社保及公积金，其他的购买投资理财产品、消费缴费等诸多功能，都能在账户下的二三级子目录完成。而我们手中的每张银行卡，都是一个结算账户，具有全功能。通过个人银行账户和支付账户的分类管理制度安排，支付的安全性和便捷性得到有效兼顾，个人可以合理分配账户用途和资金，防范资金风险。同时，骗子不可能用自己的账户去骗钱，骗钱转账用的都是控制下的他人账户。一人一户，从源头加强管控。

　　《通知》建立了对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。

　　市民们自身也要提高警惕，妥善保管自己的身份证件和银行账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用。出售、转让银行卡属于非法行为。

　　银行柜面对于倒卖银行卡的防范工作一直没有松懈过。今年8月，浦发银行金沙江路支行就成功堵截了一起疑似案件。当天下午，先是来了五六个90后男性外地客户办理借记卡。大堂经理审核确认为本人，问起开卡目的，回答是办理工资卡，入职附近的一家游戏网络公司；进一步询问疑点闪现，客户说是短期打工的，可能1个月都做不满。紧接着，又来了一拨本地中年客户，自称和前面来的是一起的，却是通过上海兼职微信群约定来办卡，马上可拿70元返现。这引起工作人员的高度警觉，怀疑开卡目的为倒卖银行卡。报警后，警察到达现场调查取证。

　　《通知》还加强了转账管理，提供实时到账、普通到账、次日到账等供选择，调整转账时间。除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。通过ATM办理个人转账业务，非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。此外强化可疑交易监测，经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务。

　　这为部分客户发现受骗后追回资金，争取到宝贵的处理时间，不再眼睁睁地看着钱被骗去了某个账号，心急如焚却无计可施。更重要的是，这些举措让银行等采取应急控制措施保护客户资金有法可依。

　　央行新政出台后，也引发一些误解。比如在一家银行只能有一个账户的说法，业内人士纠正说，新政针对的是增量账户，个人完全可以不受任何影响地使用已开的账户，只不过银行要核实账户数量过多个人的开户合理性。而争议最大的ATM转账24小时后到账是不是倒退的问题，最合情合理的回答是：安全的支付才是最有效的支付。

　　道高还是魔高？永远是亡羊在前，补牢在后。一起努力，扎牢篱笆。