其实，张小姐已经算是很有理财头脑了，知道用信用卡来“过渡”，享受一定时长的免息期，同时又能累积信用卡积分，兑换礼品或权益。不过，该还的欠款迟早要还，眼看信用卡最后还款日临近，压力可想而知。

　　那么，有什么方法可以分解这来势汹汹的大额账单吗？

　　第一招

　　信用卡账单分期

　　对于大额账单，最直接的方式就是账单分期。无论你的账单中有多少笔不同商户的消费，也不论金额高低，都可以将最近一期已出账单一次性分期。举个例子来说，张小姐收到的账单中，有4000元、13000元、21000元三笔消费，合计总金额为38000元，那么她可以根据自己的还款能力来选择分期期数，通常可以支持6、12、18、24期分期，也就是将全部38000元欠款分摊至2年内还清。各家信用卡中心的分期手续费率不同，大约在每期0.6%左右，38000元的欠款，每期手续费大约为228元，总成本约5500元。这个费率虽然谈不上很低，但一是能解决燃眉之急，二来成本固定，不会利滚利不断扩大，只要每月按时还款，就不会产生多余费用，信用记录也能保持良好。

　　不过，对于资金需求量较大的消费者来说，这一招就有点不管用了，毕竟，大部分信用卡持卡人的额度并不高，单个账户可能只有三五万元的可用额度，碰到集中的大额开支，还是应付不来。这时候，现金分期就更适用了。

　　第二招

　　现金分期

　　信用卡现金分期主要针对优质客户，简单来说就是给予你一笔较高的可支取现金并允许分期偿还的业务，如此一来，就不受原信用卡可用额度限制了，而且，由于不需要任何抵押、担保，所以审批流程很快。在有大额消费之前，持卡人可以先行申请现金分期，扩充自己的“腰包”，这样“买买买”的时候就不会束手束脚了。

　　现在，多家信用卡中心都有现金分期业务，对持卡人来说，申请前横向比较费率高低是最实际、最有必要的。

　　目前，上海农商银行“鑫福金”的费率及还款方式比较有吸引力。与传统分期要求等额偿还本金不同，它给予申请人两种还款方式，一是每期偿还1%本金、二是每期偿还5%本金，直到最后一期，申请人才需偿还剩余本金，这样，消费者的资金使用率自然大大提高。与此同时，“鑫福金”目前最低的费率仅为4.5%，与账单分期或是其他消费贷款相比，这一成本还是颇有优势的。

　　马里奥