但是，细细打量各大理财杂志报刊及自媒体，也可以发现，当今理财供给需求风光无限，只是做了半篇精彩文章，另半篇文章一直被“莫名其妙”地忽略了。

　　请看这样一个理财实例：王先生30多岁，月收入2万多元，妻子月收入6000元，日常各类支出15000元，月余11000元，其他有存款若干元，房产、证券等折价为若干元，还有负债多少元等等。具体的理财要求是：想在一年内购500万元房产并完成房屋装修等。

　　王先生的例子在众多的理财需求中属于典型事例。从这个理财实例我们可以发现，市民只是对达到近期的经济生活目标感兴趣，比如完成购房或出国留学或购车等，而对平日各类常项支出项目与金额一般都视为“铁定”内容。因此，在请求理财指导时也不要求银行为其“把脉”。同时，银行专家也因并不充分了解客户的这类日常支出是否合理，支出费用是否妥当，所以在指导上常常采取简单化处理。将收入减去这部分支出，得出余额，然后将这个余额与其他理财资源放在一起，为客户做如何达到近期理财目标的分析方案。

　　对此，笔者个人认为，被市民、银行忽略的这部分支出应大有文章好做。理由有三。

　　■ 理由一，这部分金额往往占到家庭月收入总额的50%以上。再加上这部分支出项目往往较多,有房租、水电煤、衣食开销、医药、旅游等等，累计起来金额将十分可观。每一个经常项目如果形成生活“惯例”将是不易改变的。因此，从这个概念上来看，如果市民日常消费金额支出合情，银行理财指导将更趋合理。反之，则将影响银行理财的正确性，得出的理财答案将是片面的，不能通过理财分析对市民经济生活起到正确、良好的指导作用。

　　■ 理由二，由于今天社会、经济飞速发展，人们拥有并自主掌握的金钱越来越多，对这部分金钱的支配、使用，人们并不完全具备科学、客观的常识，在对项目的选择上往往凭一时之需或凭自我的感觉，或听信他人的所谓“指导”。但往往适合别人的，不一定适合自己。笔者认为，请银行专家对自己家庭各项消费项目，特别是具有巨大资金支出的项目，为自己家庭财务状况一一“把脉”、“望闻问切”，很有必要。

　　■ 理由三，正确的银行理财是全方位、全过程的理财，一个家庭真正需要的就是这样的全局理财。而目前市场上的理财服务只露了半边脸，充其量只是一半的理财服务。因此，务必请市民形成全程理财的需求意识，尽快建立完整的理财消费需求，并向银行专家提出全程理财指导的要求。这对正在发展的商业银行理财服务将形成一股全新的巨大推动力。

　　一句话，国内银行的理财发展更需要市民“全程”推动。　　　　　　　　 孙卫东