依据人生不同阶段

　　动态调整

　　不少市民可能有这样的体会，买好保险后，就将其束之高阁，忘记续保，导致保单失效；又或是到了人生不同的阶段，因为没有及时更新保单而失去重要保障。

　　对于已经拥有一张或以上保单的家庭，建议家庭在遇到以下四种情况时，可以考虑调整保单：第一，收入逐步攀升或遇到困境收入急剧减少时；第二，工作环境风险性提高时，可适当调整意外险部分；第三，婚姻状况改变，或是家庭成员增加或减少时；第四，当新购房屋或车子申请贷款，负债增加时；或已经还清贷款，负债变少时。

　　家庭的状况在不断变化中，现有的保险不一定能满足整个家庭的保障需求。及时调整保单，是对每一位家庭成员负责任的表现，也是家庭成员互相关心呵护的重要时刻。

　　保单常规“年检”

　　不可少

　　保险专家认为，最好每年或每两年为家庭保单做一次全面仔细的“体检”，以便让自己和家人的保单更好为我们发挥保障作用。

　　平常我们去医疗中心做健康体检，都会有不同的套餐、项目供个人选择。那么，家庭保单的“体检”该查些什么项目呢，查到问题后又该如何解决呢？在此提醒广大读者，保单年检“常规五项”不可少。

　　■ 一是检查地址是否有变化。随着城市的发展和生活的变迁，随之带来的是市民在早年投保时填写的联系方式也发生了变化。建议市民可以检查一下自己的保单，一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方式有出入时，应及时拨打保险公司的客户服务电话，通过电话将自己新的联系方式告知保险公司，使保单处于一种可服务状态。

　　■ 二是检查缴费情况和效力问题。大部分人会选择了银行转账划款方式支付保费。但由于一些市民疏忽了保险的缴费时间，忘记预存保费，导致扣款不成功。或是在清理银行账户时，稀里糊涂把缴保费的账户注销了。若之后因故未收到保险公司的催缴通知，或催缴后仍忘记缴纳保费，就会导致保单失效，保户的保险权益无法得到有效的维护。

　　建议市民可以在年前就将下一年应该缴纳的保险费用打入约定的账户，这样可以避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若想避免预存时间过长，发生资金利息损失，就应牢牢记住缴纳保费的时间。比如，将缴费日期醒目地标在日历中，或者利用手机、ipad等电子设备的“备忘录”提醒功能，到期提醒自己缴费。总之，要想好办法避免保单“冤枉”失效。

　　■ 三是看看服务人员是否仍在。购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起。若在“年检”过程中发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了，一旦业务员真的离职了，可以拨打保险公司热线电话，要求对方重新委派新的服务人员为自己服务，从而保证自己的保险始终处于一种有效的状态。

　　■ 四是留意签名和年龄等细节问题。在保单年检中，要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。若发现当初投保时未能亲笔签名，或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人，都应及时与代理人或保险公司客户服务部取得联系，办妥更改手续。

　　■ 五是留意该领的生存金是否已领取。很多投保者在买完保险后，常会忘记自己买了点什么，更不清楚什么时候可以跟保险公司“领钱”。保单年检就是一次“查漏补缺”的好机会，看看是否有应该领却未领取的保险金。

　　总之，每个家庭都应当养成每年定期进行保单整理的习惯，这就是一个动态调整家庭保障、让家庭保险真正保障到位的好办法。

　　南希