就在同一天，李迪和丈夫刚刚为了买房办完离婚手续……

　　近几天，李迪（化名）和丈夫——现在准确来说是前夫，焦急等待着房地产交易中心的消息。他们希望在房贷政策进一步收紧之前办完卖房流程，下家办出产证，他们才能签署买房合同、走完网签流程，进入银行贷款程序。

　　10月12日，央行召集5家国有大银行和12家股份制商业银行相关负责人开会，讨论当前房地产信贷形势。上海银监局同时召开会议提示房地产信贷风险，主要内容为房地产融资规范。

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　　“严打”假离婚

　　李迪和丈夫结婚不到一年，夫妻名下共有一套新房，李迪丈夫此前打算置换掉婚前购入的一套房龄较长的房子。计算了二套房首付和利率之后，两人决定先离婚，丈夫再以首套房认定购房。

　　国庆前后，多地密集出台楼市调控政策，核心内容为限购限贷，北京将非普通住宅首套首付提高到40%。10月8日，上海出台“沪六条”，明确对交易端资金来源加强监管，业内专家解读为压缩市场资金的流动性，防范金融风险爆发。在12日的会议上，上海银监局要求辖内银行机构认真贯彻落实“沪六条”，要对有意规避限购、限贷等相关规定的行为，强化监管措施，加大管控力度。其中涉及到，银行机构可能会采取相关手段，对购房者在购房时利用假结婚、假离婚等不诚信行为规避购房进行一定限制。听闻消息，刚刚办完离婚手续的李迪心绪不宁，置换房计划已经面临两大风险：房贷比例可能提高，贷款人资格要重新审核。这意味着，原来小夫妻准备好的首付款和贷款额度都可能没法操作。房子还在梦里……“会不会，这婚白离了？”李迪说。

　　记者从沪上相关银行了解到，对于房贷申请人婚姻状况的摸底工作已经展开。“比如，新受理的贷款和尚未征信查询的贷款，要求还款来源以借款人的收入为主，即收入2倍覆盖还款额，特殊原因需要增加前夫或前妻的担保，视情况一案一议，”一位浦发银行信贷部门的负责人表示，“我们对借款人收入的认定变得更加严格。”此外，民生银行也已在内部传达，严查离婚不到6个月的房贷申请人，离婚前若不符合贷款申请资格，即便离婚，也对其直接停贷。

　　央行统计数据显示，今年1月至6月，全国房贷新增2.36万亿元，同比多增1.25万亿元。上半年，建行、农行、招行等10家上市银行的房贷余额总额达到8万亿元，新增房贷达1.13万亿元，约占同期新增贷款的42%。房贷，成为银行贷款增长的重要驱动因素。“会有一系列细则来控制房贷业务规模，”上述浦发银行员工透露，“根据中央传达的文件精神，上海的银行会商定具体的执行标准后实施。”

　　李迪和丈夫原本打算为置换的房子申请600万元贷款，在加强资金监管的气候下，他们的计划面临调整。“之前，离婚后的一方申请贷款，另一方仍可以申请成为共同还贷人。现在，银行不再放行，丈夫只能一个人还贷，这样流水拉出来肯定不够贷全额的。”李迪焦虑地说。

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　　堵死违规贷

　　对于李迪来说，“首付贷”也完全没了可能。

　　因为可以让不符合购房条件的人利用杠杆购房，还可以利用房产的增值生成利润，之前“首付贷”市场需求持续旺盛。一位中介告诉记者，提供“首付贷”有两种类型，一种是有小额贷款等金融牌照的中介直接提供金融消费服务；另一种是中介牵线，后续的资金贷款由金融机构完成。这类金融机构大多为互联网金融平台，比起银行5到6个点，“首付贷”的利率要高很多，8到10个点甚至更高。根据不完全统计，2016年1月至8月，涉及房地产贷款的平台约有200多家。

　　日前，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，专门针对房地产金融提出要求：房地产开发企业、中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。《实施方案》同时要求规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

　　打听下来，李迪觉得还有希望的办法是“合力贷”，或者请贷款申请人的父母提供剩余贷款额度的存款存入放贷银行，又或者把贷款人名下的房子抵押给银行。但是房产中介告诉李迪，国有银行不接这类业务，仅有少数股份制银行这样操作。“实施细则出台，这些业务统统要叫停。”一位银行业人士肯定地向记者表示。

　　“过去，这类融资也被视为违规，但总有人绕道而行，这一次是要求有实施细则，堵住监管上的技术短板，”中原地产分析师卢文曦认为，央行和上海银监局会议传达的意见是监管要对市场起到警示作用，“有了细则，包括处罚的细则，对市场会有警示作用，规避可能转嫁到金融系统中的风险。”

　　楼市山雨欲来，李迪坦言已经做好心理准备，“如果申请不到足额的贷款，我们就暂时放弃购房计划。”