与此同时，人们对重大疾病保险的关注度不断升温，投保需求也日益增加。根据中国保监会网站公布的2016年前8月保险行业经营数据显示，健康险业务同比增速接近100%，远远领先寿险及意外险的增长速度。

　　对自身和家人健康的关注加之投保意识的提高，很多人会选择为自己和家人投保重大疾病保险。不过，市场上重疾险产品众多，很多人会觉得光听销售人员单方面介绍产品，感觉不太放心，自己抽空对比不同保险产品的条款又觉得看不出啥门道，其实，只要掌握以下几个方面的技巧，就可以轻松为自己和家人选择一款合适的重疾险。

　　不能单以病种数量论优劣

　　重疾险的保险责任一般分为重疾保障，轻症保障两种。对于重疾保障的部分，保监会规定的是25种疾病，不过各家险企都会在这个基础上有所增加，少则30多种，多则可达60多种。但在挑选重疾险的时候，不能单以病种数量作为考虑。一般来说，保险公司承保的范围越广，保费就越高。因此，可以结合自身的身体情况和家族病史情况，确认可能罹患的疾病在保障范围之内就行了。另外，很多人在选择到底是购买重疾险还是防癌险有些困惑，业内人士一语道破天机：重疾险保障范围的百分之七十到八十是防癌险保障的内容，因此重疾险的保障范围比防癌险要广，在费用上，防癌险会比重疾险便宜些。当然，当对比不同保险产品时，当发现在重疾保障范围差不多的情况下，则要对比有无轻症保障以及轻症保障的范围。

　　选择适合你消费观的产品

　　市面上的重疾险一般有消费型和返还型这两种不同的产品形态。消费型的重疾险最大的特点就是保费低，比如重疾险动辄年缴保费需要三五千的，消费型的重疾险只要三五百就行了。消费型的重疾险一般按年度购买，在保险期间若无发生理赔，保费就归保险公司所有了，属于花小钱规避小概率风险的性质。返还型一般为定期或终身两种，到规定期限或者被保险人身故时，有保单载明的保险金的返还。很多人会认为有一定经济实力的可以选择有返还的，经济条件一般的选择消费型的。但其实，说到底并非是经济实力的差异，而是对保险这个产品消费观的差异。比如结婚有小孩的，大多会选择有返还型的，一方面把每年缴费当作固定储蓄，另一方面当自己百年之后可以留给孩子一笔遗产。丁克家族还有自身非常擅长投资的，则大多会选择消费型的保险，用较少的保费规避风险。

　　让自己投保的利益最大化

　　期交保费、足额的保障，保费豁免能让你的投保利益最大化。重疾险缴费方式有趸交（一次性缴费）、期交两种，期交有短则3年、5年，长则10年、20年不等。尽管期交保费支出的总额要大于趸交金额，但考虑到通货膨胀和收入实力的增长，期交保费形式其实更划算。此外，如果重疾保障是长期的话，在缴费期间不幸罹患重大疾病，一般重疾险产品都具有保障不变但缴费可以停止的保费豁免的权益。另外，足额的保障才能让自己最大受益。为避免目前看似足额的保障，在未来几十年之后，受通货膨胀以及医疗费用不断上涨的影响，可能出现就诊费用高于保险金额情况，建议重疾险的保额可以设定为年收入的5-10倍，且最少不低于20万元。可根据自己收入增长的情况，逐年增加重疾险的保额。

　　陈雅芬