“不看就签字”较常见 

　　一些股票类银行理财产品的预期高收益，看上去确实挺有吸引力。目前市场上，银行推出的保本理财产品，年化收益率在4%-5%，相比非保本浮动收益型产品来说有差距。 

　　“既然都是银行推出的产品，总归算是牢靠的吧？每次我总是选同期收益最高的理财产品购买，没怎么仔细看产品说明书就签字。我想既然银行已经说了预期收益，应该是能实现的。”一位购买银行理财产品的老客户这样告诉记者。 

　　亏损事例敲响警钟 

　　很多投资人都把银行理财产品与无风险画上等号，直到看见活生生的亏损事例才有所警觉。 

　　最近，北京一位市民购买了某外资银行QDII理财产品发生巨亏的消息，在微博上广为传播，引人深思。3年前，他在这家外资银行投资2万多澳元（合15万元人民币），买入一种挂钩新能源股票的代客境外理财产品。即将到期时，银行给这位客户打来电话，告知只剩下7000元，基本上“全军覆没”。客户说后来收到银行快递来的一只迟到的生日蛋糕，他欲哭无泪：“这只蛋糕真是太昂贵了。” 

　　“昂贵的蛋糕”属于极端的个案。但是投资者对某些银行发行的结构性理财产品“坑爹”的指责时有耳闻：某大型银行向高净值客户发行的一款非保本浮动收益型产品，投资方向为股票、新股申购、基金等品种，预期年化收益率6%，结果到期时两年累计亏损16.45%；另一家中资银行发行的代客境外理财产品，到期清算时平均亏损三成以上。 

　　再比如前文所提到的“送生日蛋糕”的那家外资银行发行的另一款QDII理财产品，有关人员销售时称预期收益率在-8.50%至44%之间，截至今年2月，净值亏损四成，远超预期…… 

　　应仔细阅读说明书 

　　近一两年来，银行理财产品以其较高的收益率受到投资者的追捧。但是，认为银行理财产品肯定“宝大祥”，只赚不赔，这绝对是一种误解。 

　　理财专家介绍，银监会对理财产品分为三类：保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。前两者保本，后者不保本被称为高风险产品，前面提到的挂钩股票、基金以及境外理财的产品基本属于后者。对于非保本浮动收益型产品，银行不承担保证本金或预期收益的责任。 

　　业内专家指出，投资者在购买银行理财产品时，应仔细阅读产品说明书，对产品的资金投向心中有数。通常而言，投向股票（比如QDII产品）等方向产品的投资风险相对较高，其收益与证券市场波动密切相关；而投向信贷资产、票据、债券等固定收益类产品的风险相对较低，主要取决于资产池中各类资产的配比情况。 

　　专家建议，在阅读产品说明书时，具体关注理财资金的保本条款、币种、期限、投资方向等信息，对投资的风险进行综合评估，根据收益率与风险的匹配程度决定是否进行投资。 

　　本报记者  谈璎