这些质疑看似有些道理，但是也要看到余额宝们的出现，促进了传统金融体系和模式的改革，事实上推动了存款利率市场化，为中小投资者提供相对简单、可靠的投资平台，更好地维护了中小投资者利益。

　　事实上，余额宝的出现不一定会抬高实体经济的融资成本。但不可否认，存款利率的市场化和银行资金成本的上升，的确会加大银行业的经营难度和风险。当然，对余额宝们我们也不能毫无警惕。近些年互联网巨头加紧布局移动支付系统，在通道上形成了巨大优势。他们会不会滥用自身通道优势和良好的信用？如果余额宝们聚合了过量资金，拥有了过大的谈判筹码，部分资金短缺的银行可能丧失理性定价的能力。一旦部分互联网金融企业滥用市场支配地位，银行系统的风险会骤然增加。此外，部分货币基金规模过大也会增加赎回风险。一旦投资者争相赎回，互联网金融企业自身将无力应对。

　　互联网金融作为银行业的“搅局者”出现并不可怕，它将促进银行业的变革和转型。但如何提防一些企业滥用市场支配地位，形成相对垄断的格局，也是个不能不思考的问题。（刘先云 全文刊今日人民日报，本报有删节）