上海阿姐们完全可以想象,不久以后家里的冰箱也可以通知你“啤酒库存不多了”“最近蔬菜吃得比较少哦,要补充维生素了”,但是说理财也能够让机器人帮忙,上海阿姐就可能想不到啦——这就是“智能投顾”。
理财投资自动化
说到投资顾问,上海阿姐一点都不陌生,去证券公司开户、去保险经纪公司买保险或到银行买理财产品,都有个接待你的人自称是你的顾问。
而智能投顾——Robo-Advice,从名字上来看,就是机器人顾问,也被称为机器人投顾、智能理财、自动化理财等,就是以机器、软件、程序来代替顾问为投资者提供投资参考、配置资产等服务。
机器计算胜人工
被“顾问”过的上海阿姐们都知道,以往这些所谓顾问其实和推销员没有什么区别,名义上帮助你进行配置资产,其实向你大力推销的不是自己单位的产品,就是佣金比较高的代理产品等,而这些产品究竟适不适合上海阿姐,他们是不管的。有时候,他们的水平、对产品的了解程度还没有一些精明的上海阿姐高。
而相比起来,一方面,机器人掌握的产品不论是品种还是数量,就要多得多了,可以让阿姐们有更多的选择;另一方面,与顾问对于上海阿姐们的风险偏好、收益期望一知半解相比,机器人可以根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资风格偏好等要求,运用一系列智能算法,投资组合优化等理论模型,并监测市场动态,对资产配置进行自动再平衡,提高资产回报率。
智能投顾守规矩
“老司机”也需要守规矩。
一个很好的例子,许多身经百战的上海阿姐虽然在去年股市上到4000点以上就纷纷逃顶,但到了5000点时却耐不住寂寞又冲了进去。而最让上海阿姐生气的是,证券公司门口卖茶叶蛋的老太太,却都可以踏准股市节奏,不管牛熊都赚钱。
这是因为老太太遵守了规则:证券公司门庭冷落茶叶蛋没人买时,就可以买点股票了;证券公司人挤人茶叶蛋生意火爆,就可以卖股票了——简直可以和巴菲特“众人恐惧我贪婪,众人贪婪我恐惧”相媲美。
而如果有了机器作为投资顾问,它们是最铁面无私的,当达到你预投的止盈或止损点,一定会叫你卖出或买入,这样就能够有效克服人性的弱点——上海阿姐们知道,亏钱都是因为太贪婪。
不过从目前来看,国内的所谓一些“智能投顾”不管是在产品种类还是大数据方面、深度学习、模型建构方面都还在起步阶段,所以上海阿姐们现阶段还是先不要太着急尝鲜。郑海阳