本月起，保监会公布的 “关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见”正式实施。市民王先生致信本报询问此事，因他向几家保险公司打听，一无所获。确实，试点工作刚开始，保险公司目前似乎并不怎么积极，毕竟有不少法律上、观念上的障碍需要解决，长寿风险和房屋折价风险下如何计算养老金也是件复杂的事。好在，养老金融不只“以房养老”，还有一些新途径。

　　“乐龄”再过“集体生活”

　　著名演员简·方达在回忆录中，把60岁开始的人生，称为“人生第三幕”。国内对60岁以上的老年生活也有个新名词——“乐龄”。怎样在“乐龄”实现快乐生活？中国太平认为，需要做到“五有”：老有康、老有伴、老有底、老有乐、老有为。

　　上海太平金融大厦31楼有一个叫“梧桐人家”的样板间。中国太平在这里展示高端养老社区的全景养老生活模式。

　　走进样板间，给人印象最深的是处处有扶手。房间内配备低位晾衣架、坐轮椅也能够到的台盆、带有扶手和报警装置的卫生间等助老护老设施，连墙上的镜子也可以伸手上下转动角度。毗邻迪士尼，坐落于上海国际医学园区内的高端养老社区“梧桐人家”，总投资37亿元，可供约3600人拎包入住，房型从一室一厅到三室一厅都有，还提供专人接送、私人助理等服务。丰富多彩的社区活动和“老年再学习”课程，主打一站式养老、健康型养老和体验式养老“三张牌”。优质的医疗资源，还能为失能老人提供专业护理。

　　记者了解到，这类由大型保险公司开发的养老社区，沪上在建和规划建设的已有3家，分别位于浦东、松江及奉贤，2016-2017年左右可以入住。上海周边的桐乡、乌镇也有类似项目正在建造中。从全国范围看，大型城市北上广及三亚、大理等风景区均为养老社区开发的重点区域。

　　失能老人床位紧俏

　　中高端养老社区入住门槛较高，需要购买150万元至200万元的保险，或支付20万元上下的资金，才能获得保证入住的资格。即使每月有保险资金的返还，月均9000-15000元的费用，对一般市民来说也不易承受。此时，更觉“健康是金”是句至理名言。

　　但是，对于那些富裕群体来说，这样的养老社区还是有较大吸引力。此外，家有失能老人所承受的长期生活压力，也让很多中老年人深有体会，不是自家请一两位保姆就能解决问题的。为此，业内人士预测，为失能老人安排的部分床位，建成后肯定是最抢手的。

　　据泰康养老社区申园的员工介绍，移民海外的家庭对养老社区也特别感兴趣。由于父母习惯上海的生活，不肯一起搬到海外，做子女的通过购买保险获得直系亲属入住养老社区的资格，使父母留在上海能获得周到的照应，自己才能放心地“走出去”。

　　企业年金双方受益

　　企业年金作为养老资金的来源，也可大加利用。招商银行上海分行零售银行部负责人介绍，目前中国的养老保障体系主要包括基本养老保险、补充养老保险和个人储蓄。补充养老保险由企业和个人自愿建立，具有共同缴费、自由转移、归属留人、税收递延的特点。从企业年金以往的收益看，能跑赢通胀和定存利率。截至今年6月底，招行受托的16个组合全部实现正收益，最高年化收益超过9%。

　　就是说，员工收入按比例一部分投入企业年金账户后，账户内资金暂不交税，不计入社保基数；退休时可按当时的税率缴费，用逐月提取的方式，不但能将应缴所得税降到最低，还能获得较稳定的复利增值。企业也乐于见到年金留住人才的效果，毕竟跳槽前，员工自己会掂量，是否到了能全额将年金保留在个人账户的年限，跳槽损失不至于太“肉痛”。

　　本报记者 谈璎