他分析指出，上海的实施方案很具操作性。42条工作举措中亮点多多，他一一数来：推动人民币国际化，便利贸易投资；大力发展直接融资，改善融资结构，比如优先股发行探索将吸引更多投资者；加强了对小微企业和“三农”领域的金融支持力度，探索开展农村土地承包经营权抵押贷款试点；支持了民生工程，上海保障房中期票据酝酿发行，拓宽了保障房的融资渠道；争取了更多的改革创新，比如开展个人境外直接投资试点等。

　　机会挑战一起到来

　　上海出台的42条举措对银行业将带来哪些影响？周昆平博士认为，这为发展打开了更大空间。

　　第一，有利于推动银行小微企业业务的发展。政府出资参股融资性担保公司，发挥引导作用，减少银行风险，使其更放心地为小微企业服务。商业银行面临转型，小企业贷款利率上浮，信贷收益反而高于大企业，提高不良贷款容忍度在情理之中。银行贷款积极性增加，争抢小企业客户的竞争会趋于激烈。

　　第二，有助于推动消费金融服务的发展。设立更多的消费金融公司受到政策鼓励，借助于互联网金融，消费金融公司可能无需设立网点。银行也可以参与投资，把消费金融这块蛋糕整体做大。

　　第三，探索了银行解决不良贷款的新模式。扩大银行不良贷款自主核销权，运用资产证券化可盘活存量资产，打包出售变现，增加了商业银行的资金来源。退出的资金可再用于支持新兴产业和“三农”，空间很大，意义深远。

　　第四，跨境人民币结算发展，扩大人民币在贸易、投资、保险等领域的使用，推动银行国际业务的发展。

　　第五，有助于银行综合金融服务内容扩容。

　　民营银行求小重质

　　民间资本一直关注设立民营银行的尝试，在42条举措中有提及。周昆平博士提醒，民营银行成立之初定位要准确，扬长避短，不追逐大企业客户，不走乱铺摊子的老路。就资本金和经验而言，民营银行不应只盯着大企业。有些可能从小贷公司演变而来，更熟悉小微企业的运作模式，这是它们的优势。集约化、电子化的道路更适合民营银行，大量铺设网点，会带来高额的成本负担。国内外的大银行也逐渐把业务回撤到后台。民营银行没有经历过完整的经济周期，如果在经济运行至低谷时成立，开始时小心谨慎，当经济回暖步入高速成长期，要特别小心，以防过快扩张后留下大量的不良资产。　　本报记者　谈璎