打开支付宝或微信，扫一扫二维码，付款成功。这种改变了中国人支付习惯的二维码支付，即将结束两年多的“裸奔”，正式迎来监管。日前，中国人民银行指导中国支付清算协会完成了对二维码支付业务规范的制定，正向会员机构征求意见，并有望在8月底前正式出台。

　　依托于智能手机的普及，二维码支付使出门不带钱包成为可能。一机在手，即可搞定购物消费。不过，与很多新事物一样，在跑马圈地的初始阶段，难免会出现一些问题。对于二维码支付来说，消费者安全是一个不容回避的重要问题。

　　早期的二维码支付以消费者扫码为主——卖家根据消费金额提供二维码，消费者扫码完成支付。问题是，在完成扫码之前，消费者无从得知准备扫的二维码意味着什么，由此不免给别有用心者以可趁之机，利用消费者扫码的机会，植入木马病毒之事时有发生。正因为如此，二维码支付曾在2014年3月被暂时叫停。

　　关于当时叫停的理由，官方解释是存在安全隐患，不过，民间的一种说法则是，因为触动了银联和银行的利益，所以遭到他们的抵制。客观地说，两种原因中很难说哪一种占据了主导作用，因为二维码支付确实存在安全隐患，另外二维码支付确实也必然对银行造成冲击。当然，对于公众来说，这些都不重要，重要的是，二维码支付还能不能放心地使用？

　　后来发生的事有目共睹：无论微信还是支付宝，他们都没有坐以待毙，而是积极地进行了技术革新，由买家扫码变成了卖家扫码，以前扫码是商家出示二维码让消费者扫，现在则是消费者在手机上生成二维码，然后由商家来扫码。

　　不要小看了这种变化，由顾客扫码转换成商家扫码，意味着风险转移到了商家身上，对消费者来说，这无疑是好事。对商家来说，尽管承担了一定风险，但却有利于取得消费者信任，因此也不难接受。

　　这种以维护消费者利益为主体的制度设计，在实践中取得了监管者的认可，二维码支付因此浴火重生。问题是，二维码支付风险依然存在，这也是此番为之立规矩的原因所在。这样的新政看似“滞后”，其实释放出了一种制度善意——面对存在庞大需求的新生事物，在最大限度保障消费者安全的前提下，不妨予以适度放行。

　　二维码支付新政尚在征求意见，“打压”之类质疑声已时有耳闻。其实无论任何行业，不能建立起完善的制度、严格的监管，就很难规范行业秩序。但如果能有效监管，就能保障健康发展。值得一提的是，移动支付市场正在悄然发生着变化，今年7月，工商银行已率先在北京推出了自己的二维码支付产品。不难想象的是，随着微信、支付宝“鲶鱼效应”的不断扩大，越来越多的传统银行也将投身二维码支付，在有效的监管下，公众的生活也将更加便捷。